Lừa tiền khách VIP
Tôi và chị đang trò chuyện thì như nhớ ra chuyện gì,ừatiềnkhávàng giá bao nhiêu chị xin phép cắt ngang, gọi một cuộc điện thoại mà với nội dung như trên, tôi hiểu chị đang trao đổi với nhân viên ngân hàng.
Không thể "vờ như không nghe thấy" cuộc điện thoại đó, tôi buộc phải hỏi kỹ. Chị nói chị là khách hàng VIP của ngân hàng này từ lâu. Nhân viên chăm sóc chị cũng là giám đốc chi nhánh nơi chị mở cả tài khoản doanh nghiệp lẫn tài khoản cá nhân. Chị khen các bạn rất được việc. Nhiều lúc chị bận quá, các bạn có thể đến nhà cầm tiền đi và rút tiền mang đến cho chị. Tôi bất giác giật mình.
Với những yêu cầu gần đây của Ngân hàng Nhà nước, các dịch vụ cung cấp đặc quyền cho khách hàng cao cấp đã bớt phổ biến hơn, và nếu áp dụng, cũng phải tuân theo một quy trình rất chặt chẽ. Nhưng không ít ngân hàng vẫn bỏ qua các quy định này, và không ít vị khách vẫn hồn nhiên với tiền của mình như vậy.
Mất tiền vì gửi tiết kiệm không phải là chuyện gì mới mẻ với giới ngân hàng - tài chính chúng tôi. Nếu để ý, bạn sẽ thấy các trường hợp mất tiền tương tự thường diễn ra với khách VIP. Tin tưởng thái quá trong khi không nắm rõ các nguyên tắc tài chính - ngân hàng, nhiều người đối diện rủi ro mất cả gia sản.
Với kinh nghiệm trong nghề, tôi muốn chia sẻ những dấu hiệu nên lưu ý và quy trình gửi tiết kiệm sao cho an toàn, tránh bẫy gian lận, lừa đảo.
Việc gửi tiền tiết kiệm hiện nay có thể thực hiện qua trực tuyến hoặc trực tiếp tại quầy. Mỗi hình thức đều có quy trình chặt chẽ để bảo vệ quyền lợi khách hàng.
Nguyên tắc đầu tiên là không bao giờ được ký đơn đăng ký mở tài khoản, sổ tiết kiệm, và cũng không giao tiền cho nhân viên ngân hàng tại nhà, dù bạn tin tưởng họ đến đâu. Khi lòng tham của con người nổi lên, bạn hoàn toàn có thể trở thành nạn nhân, dưới hai khả năng.
Tiền của khách nếu đã được ghi nhận vào hệ thống ngân hàng, sẽ trở thành tài sản của ngân hàng. Theo Thông tư 15 của Ngân hàng Nhà nước: tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có nghĩa vụ "chịu trách nhiệm về những thiệt hại do sai sót hoặc bị lợi dụng, lừa đảo trên tài khoản thanh toán của khách hàng do lỗi của mình". Nghĩa là khi tiền của bạn đã được ghi nhận vào hệ thống thì với mọi hành vi giả mạo đơn từ, chữ ký để rút tiền ra, ngân hàng đều phải chịu trách nhiệm hoàn toàn và bồi thường đầy đủ cho bạn. Lúc này, bạn chỉ là bên liên quan, ngân hàng là bên bị hại.
Trường hợp khác xảy ra là tiền chưa được chuyển vào và chưa được ghi nhận trên hệ thống, mà đã bị lấy đi bởi nhân viên trung gian; và họ làm giả các giấy tờ xác nhận liên quan. Lúc bấy giờ, bạn là bên bị hại, ngân hàng sẽ là bên liên quan và khi kiện tụng, nhiều khả năng ngân hàng không có nghĩa vụ thanh toán tất cả thiệt hại do nhân viên cố tình làm sai. Rủi ro này thường xảy ra với các khách VIP, tự yêu cầu hoặc được đề nghị, bỏ qua các nghiệp vụ ngân hàng "lằng nhằng, tốn thời gian".
Sau khi nhận được sổ tiết kiệm hoặc giấy xác nhận giao dịch tiết kiệm (đối với một số ngân hàng quốc tế), bạn nên dùng các công cụ khác như SMS banking, Mobile banking, Internet banking để kiểm tra xem tiền đã được ghi nhận vào hệ thống chưa, tránh nguy cơ bị thông đồng, làm giả các loại giấy tờ và rơi vào trường hợp thứ hai như đã phân tích.
Mọi thông tin trên sổ tiết kiệm đều cần được kiểm tra kỹ, đảm bảo không có sai sót. Tuyệt đối không cho nhân viên ngân hàng nợ sổ tiết kiệm của bạn dù với bất kỳ lý do gì.
Một quy trình cũng quan trọng không kém là khi mở sổ tiết kiệm hãy tự tay thực hiện giao dịch, tự điền đầy đủ thông tin vào giấy nộp tiền và đơn yêu cầu mở sổ. Luôn thực hiện nộp tiền trực tiếp với nhân viên giao dịch ở vị trí chỉ định của ngân hàng. Tại vị trí này sẽ có ít nhất ba camera quay lại khách hàng, giao dịch viên và quá trình giao dịch tiền của hai bên theo quy định. Đây là bằng chứng rất quan trọng để bảo vệ khách hàng khi có tranh chấp.
Tuyệt đối không ký các loại đơn, giấy nộp tiền trống (tức chỉ ký mà chưa có nội dung chi tiết bên trên). Tôi thấy đây là thứ các khách hàng VIP rất hay thực hiện do tin tưởng nhân viên chăm sóc, với lý do để họ có thể tái tục cho mình khi có chính sách lãi suất tốt hơn, hay có thể đáp ứng các nhu cầu giao dịch tiền mà không phải trực tiếp đến ngân hàng.
Với khách hàng cao cấp, nhiều ngân hàng có chính sách tặng thêm lãi suất, nhưng không thể hiện trên giấy tờ. Để được hưởng, bạn cần thực hiện một số yêu cầu nhất định. Đây có thể là kẽ hở nhiều rủi ro.
Bên cạnh mở sổ tại quầy, hình thức mở tài khoản tiết kiệm trực tuyến cũng được nhiều người lựa chọn do lãi suất cao hơn. Phần lớn những trường hợp dẫn đến mất tiền trong tài khoản thanh toán, tài khoản tiết kiệm trực tuyến là do lỗi của người dùng khi không có thói quen sử dụng an toàn dẫn đến bị lộ thông tin đăng nhập, bị chiếm quyền mobile banking, chiếm quyền điện thoại (mà gần đây rất thường gặp qua thủ đoạn hướng dẫn cài định danh điện tử cấp độ 2)...
Ở đây, có một số nguyên tắc cần ghi nhớ.
Hãy luôn mở tiết kiệm trực tuyến trên những thiết bị mà bạn tin cậy. Nên sử dụng qua ứng dụng được tải từ Google Play hoặc Apple appstore. Không nên thực hiện ở các thiết bị lạ hoặc dùng wifi công cộng. Tuyệt đối không vào trang ngân hàng trực tuyến từ các đường dẫn liên kết, nhận được qua tin nhắn, email...
Không chia sẻ thông tin đăng nhập, OTP cho bất kỳ ai, kể cả người thân, bạn bè.
Khi mất điện thoại, mất sim hoặc thấy phát sinh giao dịch lạ hãy liên hệ với ngân hàng để yêu cầu khóa tất cả thẻ và dịch vụ trực tuyến cũng như thực hiện các biện pháp cần thiết khác.
Không ngân hàng nào yêu cầu bạn cung cấp thông tin đăng nhập hay OTP nên khi có cuộc gọi xưng là từ nhân viên ngân hàng yêu cầu bất kỳ điều gì, cho dù khẩn cấp đến đâu, hãy cúp máy và gọi lại đường dây nóng của ngân hàng để xác minh.
Khi mở sổ tiết kiệm online hãy đọc kỹ điều khoản dịch vụ để chắc chắn rằng bạn chọn đúng loại tài khoản, kỳ hạn, lãi suất, loại tiền và điều khoản tất toán trước hạn, hình thức đáo hạn, tránh phát sinh những rắc rối về sau.
Càng có nhiều tiền bạn càng cần tuân thủ chặt chẽ quy trình tài chính - ngân hàng. Lạm dụng vị thế và đặc quyền khách VIP, bạn sẽ vô tình tạo ra kẽ hở, tiếp tay cho kẻ gian chiếm đoạt tài sản.
Đức Nguyễn
相关推荐
-
Siêu máy tính dự đoán Leicester vs Arsenal, 19h30 ngày 15/2
-
Viettel phát sóng trạm 5G đầu tiên tại TP Hồ Chí Minh
Đối với đợt thử nghiệm ở TP. Hồ Chí Minh, đây là lần đầu tiên Viettel xây dựng toàn bộ hệ thống mạng lõi của công nghệ 5G trên hạ tầng điện toán đám mây cho viễn thông (Telco Cloud). Nền tảng công nghệ mới giúp Viettel rút ngắn thời gian triển khai, linh hoạt trong vận hành khai thác và phù hợp với xu thế ảo hóa, chuyển dịch lên cloud của mạng viễn thông trên thế giới.
Ông Tào Đức Thắng, Phó Tổng Giám đốc Tập đoàn Viettel cho biết: “Mục tiêu của Viettel là giúp khách hàng và người dân ở TP. Hồ Chí Minh sớm được tận hưởng trải nghiệm từ công nghệ 5G. Quá trình thử nghiệm lần này cũng là cơ sở để Viettel đánh giá toàn diện về băng tần, vùng phủ, ứng dụng,… trên mạng 5G trước khi triển khai thương mại hóa vào năm 2020”.
" alt="Viettel phát sóng trạm 5G đầu tiên tại TP Hồ Chí Minh">Viettel phát sóng trạm 5G đầu tiên tại TP Hồ Chí Minh
-
" alt="Dự báo về thị trường ôtô năm 2011">Dự báo về thị trường ôtô năm 2011
-
Hướng dẫn xem điểm thi THPT quốc gia 2018 trên VnExpress, VietNamNet…
-
Nhận định, soi kèo Yokohama FC vs FC Tokyo, 12h00 ngày 15/2: Bắt nạt chủ nhà
-
Thứ trưởng Bộ TT&TT Phạm Hồng Hải đã khẳng định vai trò của 5G và việc quy hoạch băng tần này tại Việt Nam cũng như trong khu vực ASEAN.
Phát biểu khai mạc hội thảo này, Thứ trưởng Bộ TT&TT Phạm Hồng Hải đã khẳng định vai trò của 5G và việc quy hoạch băng tần này tại Việt Nam cũng như trong khu vực ASEAN. Tại hội thảo này, ông Lê Văn Tuấn, Phó Cục trưởng Cục Tần số Vô tuyến điện cũng đưa ra các vấn đề trong quy hoạch băng tần 5G cũng như các thiết bị đầu cuối hỗ trợ 5G. Việt Nam đã cấp phép thử nghiệm 5G cho các nhà mạng và xem xét về vấn đề can nhiều với tần số vệ tinh VINASAT đã được sử dụng trước đó.
Trước đó, tháng 3/2019, Bộ TT&TT đã tổ chức thành công Hội nghị ASEAN về 5G. Qua thảo luận tại Hội nghị, các nước ASEAN đều gặp khó khăn chung về vấn đề quy hoạch tần số cho 5G, như: Băng tần 3,5GHz đang được nhiều nước trong khu vực sử dụng cho vệ tinh; băng tần mmW (tần số 26GHz hoặc 28GHz) còn có những băn khoăn về vùng phủ.
Đáng chú ý, băng tần 3.5GHz đóng vai trò rất quan trọng đối với sự phát triển 5G, vì hệ sinh thái thiết bị 5G rất lớn và đã sẵn sàng. Tuy nhiên, ở Việt Nam cũng như một số nước ASEAN, việc xem xét sử dụng băng tần này cho 5G phải tính đến kết quả nghiên cứu và đo thực tế mức độ ảnh hưởng từ 5G đến các đài trái đất thông tin vệ tinh.
Thời gian vừa qua, Việt Nam đã phát thử nghiệm 5G ở băng tần 3,5GHz nhằm nghiên cứu, đánh giá mức độ ảnh hưởng để đưa ra quyết định chính xác nhất việc có quy hoạch sử dụng băng tần 3,5GHz cho 5G hay không.
" alt="Hội thảo ASEAN về tần số 'nóng' chuyện quy hoạch băng tần và cấp phép 5G">Hội thảo ASEAN về tần số 'nóng' chuyện quy hoạch băng tần và cấp phép 5G
- 最近发表
-
- Siêu máy tính dự đoán Midtjylland vs Sociedad, 0h45 ngày 14/2
- Trung Quốc sắp ra mắt đồng tiền số chính thức, không hề giống bitcoin
- Điểm chuẩn Đại học Ngoại thương 2019 cập nhật
- Điều hối hận nhất của Einstein
- Nhận định, soi kèo Leganes vs Alaves, 20h00 ngày 15/2: Bứt phá trong cuộc đua trụ hạng
- Điểm mặt những “đứa trẻ triệu đô” trên YouTube, già nhất mới 11 tuổi
- Gái đẹp bên siêu xe thể thao Nissan GT
- Xem phim “Về nhà đi con” tập 83 trên VTV1 trực tiếp lúc 21h tối nay
- Soi kèo góc Southampton vs Bournemouth, 22h00 ngày 15/2
- Toyota Fortuner 2018 giá 1,35 tỷ đồng đến tay khách hàng vào tháng 8
- 随机阅读
-
- Nhận định, soi kèo Fagiano Okayama vs Kyoto Sanga FC, 12h00 ngày 15/2: Không hề ngon ăn
- Viễn Sơn trở thành nhà phân phối mới cho màn hình và phụ kiện chơi game của ASUS ROG
- Quái xế Mỹ 'chế' xe khủng Batman
- Truyện Chó Ngao Độ Hồn
- Nhận định, soi kèo SLNA vs Hải Phòng, 18h00 ngày 15/2: Chia điểm?
- Preview 'Về nhà đi con' tập 84 cho khán giả truyền hình
- Apple sắp tung ra một chiếc iPhone đặc biệt nhưng người bình thường không thể mua được
- Chi tiết về Earthfall
- Siêu máy tính dự đoán Saint
- Điểm chuẩn Đại học Giao thông Vận tải Hà Nội 2019
- Người đẹp bikini nóng bỏng bên siêu xe
- Toyota triển khai chiến lược mới tại Trung Quốc
- Nhận định, soi kèo PSV Eindhoven vs FC Utrecht, 22h30 ngày 15/2: Mục tiêu ba điểm
- Dòng xe nhỏ đại náo trường Trung Quốc
- Apple bị cáo buộc ăn cắp công nghệ trên camera kép iPhone XS Max
- Xem “Về nhà đi con” tập 85 (tập cuối) trên VTV Giải trí từ tối nay
- Nhận định, soi kèo Girona vs Getafe, 3h00 ngày 15/2: Vì suất dự cúp châu Âu
- Vì sao mà Bulma và Goku không thể thành một cặp?
- Dota 2: Tiền thưởng TI8 vượt mốc 20 triệu USD trước thời hạn 52 ngày
- Qua thời Selfie, quay video xóa phông, góc rộng ‘chiếm sóng’ mạng xã hội
- 搜索
-
- 友情链接
-